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问计民间借贷借第三方融资模式避险
发布时间:2012/4/16 点击次数: 4573

  上周六,以“问计民间借贷”为主题的“金砖论坛”首期沙龙,在成都金砖会馆如期举行,全场座无虚席,气氛热烈。本次沙龙邀请了四川省中小企业信用与担保协会会长王永其,以及四川云昇理财投资信息咨询有限责任公司的专业人士为成都投资者讲解四川民间借贷最新动向。

  新政解读

  “金砖论坛”是成都商报联合主流财经日报《每日经济新闻》、四川省中小企业信用与担保协会携手打造的中国西部首个持续投融资理财沙龙,将每月推出一期,邀请众多投融资方面的专家、理财专业人士,在瞬息万变的投融资市场上为投资者提供最“新鲜”资讯。

  在上周六举行的“金砖论坛”首期沙龙上,四川省信用与担保协会会长王永其,以独到的专业视角对民间融资新政策进行了前瞻性解读,为首期沙龙支招如何突破投融资困局,通过理财、融资创造财富。王永其表示,以投融资中介引入担保机构为特点的第三方融资模式,大大降低了风险,成为民间融资模式不错的选择。

  新政解读

  “温州十二条”

  打开民间融资新局面

  3月28日召开的国务院常务会议决定,设立温州金融综合改革试验区。会议还批准了《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》(简称“温州十二条”)。王永其表示,“温州十二条”为民间借贷指明了方向,坚定了投资者的信心和决心。

  王永其介绍,“温州十二条”表明了四大取向:首先,“温州十二条”的出台使民间融资从地下走到了地上,让民间融资走到“台前”,有利于监管;第二,将促进民间融资理性规范发展;第三,“温州十二条”还从监管的角度,对民间借贷采取备案制,保证资金流向明确;最后,明确了“草根金融”服务于“草根经济”,民间资金服务于实体企业,而并非用来“以钱炒钱”。

  王永其还称,“温州十二条”最大的亮点是改变了以前村镇银行的控股股东必须是银行的局面,“现在小额贷款公司可以作为村镇银行的控股股东了,可做存款业务,也可做贷款业务。”王永其表示,这一突破激发了投资者的热情。

  现状分析

  民间资金供需不协调

  亟待合法途径改善

  “我们公司资金短缺,但是想向银行贷款比较难,而且手续繁杂。”现场一位企业负责人这样诉苦。王永其也谈到,目前中小企业资金相当短缺,但是由于不满足银行贷款的要求,没有完善的财务管理体系,要想向银行贷款存在困难。但与此同时,民间资金十分充裕,“大量闲置资金在寻找出路”。

  民间借贷的雪球越滚越大,是因为有众多“如饥似渴”的中小企业;民间借贷的出现,给了拥有闲置资金的市民更多的投资机会;而目前最需要建立的,就是能够连接中小企业与民间闲置资金之间的桥梁。“我们要做的就是搭建这样一座桥,通过这座桥来创造财富”,王永其表示。

  但在民间借贷急速升温的同时,非法集资、地下钱庄等违法行为也随之出现。这些非法行为之所以能够“钻空子”,也是由于中小企业与民间资金的连接平台还存在一些“病根”。王永其表示,首先,监管有待完善,资金流向不明确,造成很多闲置资金不敢投向这个市场;此外,民间融资中最主要的问题还是融资的通道太窄,建立一个安全性高、回报高的投资通道是目前最急迫的问题。

  创富之计

  为投资者加道防火墙

  第三方融资模式更有保障

  王永其表示,应该学会将闲钱合理配置,而以钱生钱的契机就是第三方融资模式。“这是我们研究了3年,调查了多省的民间融资模式之后提炼出的模式”,王永其表示。

  第三方融资模式就是建立规范的民间融资中介与担保的联合体,之所以引入担保机构,也是为投资者设立一道防火墙,将融资方无法按期偿还资金的风险转嫁给担保公司。王永其介绍,若出现此种情况,将由担保公司五日内代融资方偿还贷款。

  第三方融资模式的运作中,作为民间融资中介的公司接受来自融资方与投资方的委托,为他们寻找合适的“对象”,并由中介公司派出专业团队对融资方进行深度考查,识别其还贷风险,再推荐给投资者。“一般100个融资方里最多有5个能做成”,王永其介绍,正是由专业的团队判断了融资方的风险高低,从而将不合适的排除。另外,第三方融资模式运作中点对点的服务,让资金流向更为明确。

  而在搭建桥梁的过程中,第三方融资模式坚持四项原则:首先,远离非法集资;第二,保证民间闲置资金都要服务于实体企业;第三,作为中介的公司受委托所得收益不能超过银行基准利率的四倍;最后,坚持“阳光、透明、规范、安全”的操作理念。

  至于如何选择理财机构,王永其也现场为大家支招。他表示,首先要查看理财机构的营业执照和经营范围,“如果是担保机构,要看公司的注册资本,不能低于担保额的10%”;其次,要关注理财机构是否阳光,不要错选非法集资,“一听到有公司说‘你把资金给我们就不用管了’的,多半是有问题的”;另外,建议选择有担保协会会员资格的理财机构,这些机构资质层次相对较高。

  “不要把鸡蛋放在一个篮子里。”王永其建议投资者在投资的时候要学会分散风险,将资金合理配置,根据自己的实际情况来进行选择。

 
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