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【搜狐网】恒宇支招:这些征信误区你有吗?
发布时间:2012/1/4 点击次数: 6993

    原文链接:恒宇支招:这些征信误区你有吗?

    在上海品牌融资顾问机构恒宇融资实际操作的过的近2万个案例中,根据研究分析相关政策和实际案例经验积累,总结出在信贷中大部分人存在的征信误区,正确的了解征信,认识银行征信系统,帮助您做出正确的决策。


    误区一:征信是虚拟的东西,无法可查。


    如果这样想,那就错了,征信适用于想向银行借款的人。如果一个人想向银行借款,银行通过征信报告就可以了解到这个人的信用状况。在我国,各家银行会将自己收集到的客户信息提交给中国人民银行征信中心,由中国人民银行征信中心建立用户个人信用档案,当您想向银行借钱时,银行信贷员征得您的同意后,可以查查您的信用报告,再花点时间重点核实一些问题,便会很快告诉您银行是否提供给您借款。所以,征信是实实在在存在的,而且可以随时查询的哦!


    误区二:征信报告涵盖的内容很有限。


    事实上恰好相反,据了解,中国人民银行征信中心建立的用户个人信用档案,涵盖的内容非常广泛,银行的征信概括起来包括以下几方面:


  一、个人基本信息:姓名、证件号码、家庭住址、工作单位等,一般银行会认为频繁更换工作单位的用户安安全性和稳定性不高,将来的风险会比较大;已婚的客户比未婚的客户安全;有小孩的比没小孩的感觉负债高。


  二、在银行的贷款信息:在哪家银行贷款,贷过几次房贷,贷过几次车贷,什么时间贷的,贷款金额多少,还有没有余期,每月还款情况等。


  三、信用卡信息:有多少张信用卡,每张信用卡额度是多少,信用卡是哪年哪家银行审批的,信用卡有没有余期,是不是每个月按时还,最低还还是全额还等。


  四、银行结算账户的信息:在银行的开户信息,存贷情况,转账情况,余额情况等。


    误区三:同一笔贷款可以委托多家中介在多家银行办理,征信可以无限次拉。


    大部分贷款新人会同时委托多家中介在多家银行办理,以为总有一家能审批下来。不过实际情况却完全不同,根据经验积累总结,因为银行的征信系统是通用的,也就是说所有的银行在审批贷款前都会从中国人民银行征信中心查询贷款客户的征信情况,每查询一次,就会在征信报告上留下记录,一方面因为银行贷款产品可能不符合客户情况,另一方面可能客户适合该银行的贷款产品但自身原因如资料准备不足等,征信被拉过一次以后,下一次成功贷款的几率只有50%,一旦同一笔贷款或者疑似同一笔贷款征信被拉过2次以后,这笔贷款有极大的可能不被审批下来。 


  对此恒宇资深顾问是这样猜测的原因的。


  第一次拉过征信后,未贷款成功,银行会认为客户肯定知道问题出在哪里了,客户回去包装好相关资料后,第二次还不成功,那第三次的适合客户的相关资料可能会包装得天衣无缝,这样的话,审核都无法审核出来,这笔单子被包装的可能信极高,银行有可能出于风险考虑,不给予审批。


  从银行竞争的角度来说,A银行拒绝过的客户,B银行也拒绝的客户,到了C银行的时候,C银行会认为这个客户是一个高风险客户,极有可能产生坏账率,出于安全考虑,银行也非常可能拒绝。


  所以,同一笔贷款,贷款用户最好只找准一家能真正帮助你贷款融资的融资顾问来做,维护好自己的征信记录。这样在以后的贷款中将会省心省力,极其受益。


  误区四:良好征信记录除了决定能否贷款外,其余用处不大。


  良好的征信记录是决定能否贷款很重要的因素,其余的因素还有客户自身情况是否符合银行贷款要求等。而良好的贷款记录可以提升用户的级别上升为银行优质客户,更有可能在贷款规模、期限和利率上得到一定的灵活性和优待。所以时刻记得保持良好的征信记录,一旦发现自己的征信记录有误,需要尽快与征信中心联系进行修正。中国人民银行征信中心电话:010-60247871/2


    误区五:一次失信,“信用污点”会持续一辈子


  失信的确会对个人一到两年内的贷款活动产生影响。不过不会持续一辈子,银行会根据个人情况进行判断和更新。国外的征信的负面记录一般保存7年,破产记录保持10年。国内相关法律法规也将出台。

 
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