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【和讯网】恒宇:民间借贷虽合法化 投资仍需谨慎
发布时间:2011/12/29 点击次数: 5311

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   11月10日新华社发布中国人民银行有关负责人就民间借贷的专访,被市场解读为官方认可并推动民间借贷合法化的重要讯号。其实早在2008年,央行《货币政策执行报告》中就肯定了民间借贷在一定程度上缓解了中小企业和"三农"的资金困难,有利于打破我国长期以来由商业银行等正规金融机构垄断借贷市场的格局,促进多层次信贷市场的形成和发展的积极作用。同时,建议给民间借贷合法定位,适时推出《放贷人条例》。

 

    国家酝酿民间借贷合法化的过程是非常漫长的,虽然此次给民间借贷正名了,但是投资者进入民间借贷行业仍需谨慎。温州民间借贷“跑路潮”,鄂尔多斯(600295,股吧)“苏叶女”案,都在提醒投资者“放贷有风险,投资需谨慎”。近些年,各地关于民间借贷纠纷案件也在不断上升。以镇江这样一个二线城市为例,据镇江市人民法院数据统计,2011年1至10月,镇江全市法院系统受理民间借贷纠纷案件2979件,比去年同期上升11%。民间借贷虽然已经合法化,但投资仍需谨慎。

 

  放贷应以闲置资金为主

 

  据上海专业融资顾问机构恒宇董事长张强介绍,投资者在进入民间借贷领域时,应评估自身的资金实力,以自己手头的闲置资金用作放贷。据了解,恒宇的出资方一般是闲置资金在500万以上的专业投资者,其目的是将投资者手中的闲置资金盘活,张强认为,这种社会闲散资金的有效利用,引导进入实体经济是国家鼓励的民间借贷行为。从投资者的角度来讲,闲置资金放贷出去不会影响到投资者的正常生活,风险系数也是最小的,这种投资行为是理性的。

 

  而目前在市场上存在大量非理性的投资者,缺乏理财常识,有的人将半生积蓄全部投入进去,不少人甚至将自己的房子、车子等固定资产抵押出去用于放贷,希望能够快速致富,这种过激投资行为是需要小心提防的。利润与风险是并存的,大量的民间借贷市场崩盘的信息已经表明,不能为了追求高利润而罔顾风险。投资的目的是盈利,但盈利的前提是保本。因此投资者在投资时应谨慎评估自身实力,量力而行。

 

  不是所有有钱人都适合做放贷

 

  目前的市场上各种投资产品非常多,放贷作为仅次于股市、楼市的高利润行业吸引了众多投资者,但是是不是所有手中有闲置资金的人都适合做放贷呢?恒宇融资董事长张强认为,实际上并不是这样的。

 

  张强解释道,适合做放贷的人心态一定要摆正,因为进入民间借贷行业,各种诱惑和陷阱会接踵而来。“投资人的心态一定要稳,不能追求太贪,虽然银行明确规定不超过银行利率的四倍,但是一些非法的机构通常他们都会把月息说的高一点,比如5%,6%,甚至7%。这种貌似回报率高的背后往往隐藏着各种陷阱,有可能借贷人的抵押物存在问题,也有可能中介机构只想从中赚取差价,更有可能是遇到了急于摆脱坏账的另一个投资人。”。民间借贷存在着手续简单,追债率高的些特点,但是这些特点背后也隐藏着盲目的去追求高利息、高回报率的风险,放贷作为一种投资,投资者的心态应该是求稳的,在稳的基础上能看到一定的收益,但是如果一味的追高回报率,思维紊乱,就会走入一个极端。

 

  放贷应找正规融资中介机构合作

 

  张强表示,中国的很多模式都是学习国外的。以房地产中介为例,最早是从美国传入中国,在国内发展之初也被很多人不能接受,但是目前已经占据了非常稳固地位,业务模式也从二手房扩展到一手房等更深领域。国外的金融体系非常完善,已经形成了固定的金融模式。在国外,个人房贷都会通过融资中介机构寻找合适的借贷人,个人信用体系也非常完善。但是在国内,融资中介机构尚未得到充分的认可,大多数人更相信熟人介绍这样的放贷模式,由此导致放贷协议不完善,审贷不严格,贷后管理缺失等问题。一旦产生坏账,需要通过法律途径解决问题时,就面临证据不足,协议存在漏洞等难题,更有甚者会面临借贷人“跑路”,投资人后果自负的情况。

 

  “而通过融资中介机构,这些问题是完全可以避免的,融资中介机构首先有专业的团队把控协议,遇到利息上下点数谈判不方便的时候,融资中介可以从中平衡。”张强说,“同时,在审贷上也有专业的团队进行审核,贷后管理上也很完善。”一个人去把控放贷风险和一个团队去把控风险,效果是完全不一样的。虽然,目前融资中介市场上存在不顾品牌形象的不良中介,但是仍然不乏像恒宇融资这样想创立品牌,做大做强的优质融资中介机构,投资者在对整个借贷市场摸透后,总会找到合适的合作伙伴。

 

  全民放贷风险高 投资需谨防供求关系逆转

 

  在放贷高回报的诱惑下,存款、基金、理财产品显然没了优势。如今的民间借贷市场隐隐有了一种“全民放贷”的感觉。张强提醒广大投资者,在这种情况下,更应该理性投资,谨防血本无归。

 

  张强认为,在看似红火的民间借贷市场要始终保持一颗警惕的心。98年股票市场刚得到合法认可后,整个股市欣欣向荣,掀起了一股全民炒股的热浪,当时连菜市场卖菜的阿姨都在炒股,结果98年全民炒股代价是惨重的,很多股民血本无归,股市受到了相当大的冲击。此次民间借贷合法化,同样吸引了大量资金涌入到民间借贷市场,投资者应该以史为鉴,谨防民间借贷市场供求关系逆转,造成损失。

  文/韩非

 
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